Le passage à la retraite est une étape clé dans la vie de tout salarié. En France, le système de retraite repose sur deux piliers principaux : la retraite de base, gérée par la Sécurité sociale, et la retraite complémentaire, administrée par l’Agirc-Arrco. Ce dernier est un régime par points qui concerne l’ensemble des salariés du secteur privé. Les Cicas (Centres d’information, de conseil et d’accueil des salariés) jouent un rôle essentiel dans l’accompagnement des futurs retraités pour constituer leur dossier et comprendre leurs droits. Cet article explore le fonctionnement du système Agirc-Arrco, le rôle des Cicas et les démarches nécessaires pour préparer sereinement sa retraite.
Qu’est-ce que l’Agirc-Arrco ?
L’Agirc-Arrco est le régime de retraite complémentaire obligatoire pour les salariés du secteur privé. Il résulte de la fusion, en 2019, de deux régimes distincts : l’Agirc (pour les cadres) et l’Arrco (pour tous les salariés). Ce régime fonctionne selon un système par points, où chaque cotisation versée permet d’acquérir des droits à la retraite.
Fonctionnement du régime Agirc-Arrco
Le système repose sur un principe simple : les cotisations versées par les salariés et leurs employeurs sont converties en points de retraite. Ces points s’accumulent tout au long de la carrière professionnelle et sont ensuite transformés en pension lors du départ à la retraite.
Les principaux éléments à retenir sont :
- Les cotisations : Elles sont calculées sur le salaire brut et réparties entre une part salariale et une part patronale.
- La valeur du point : Elle est fixée chaque année par les partenaires sociaux et détermine le montant de la pension.
- Le taux plein : Pour bénéficier d’une retraite complémentaire sans décote, il est nécessaire d’avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite (67 ans) ou d’avoir validé le nombre requis de trimestres dans le régime général.
Ce système garantit une certaine équité entre les générations tout en assurant un revenu complémentaire aux retraités.
Qui est concerné par l’Agirc-Arrco ?
L’Agirc-Arrco s’adresse à tous les salariés du secteur privé, qu’ils soient cadres ou non-cadres. Les intermittents, apprentis, employés en CDD ou CDI cotisent également à ce régime. En revanche, les fonctionnaires relèvent d’autres régimes spécifiques comme celui de la fonction publique.
Quel est le rôle des Cicas dans le parcours vers la retraite ?
Les Centres d’information, conseil et accueil des salariés (Cicas) ont été créés pour accompagner les futurs retraités dans leurs démarches liées à la retraite complémentaire. Ils jouent un rôle clé pour informer, conseiller et aider à constituer les dossiers nécessaires.
Missions principales des Cicas
Les Cicas assurent plusieurs missions essentielles :
- Informer sur les droits à la retraite complémentaire : Les conseillers expliquent aux assurés comment fonctionne le régime Agirc-Arrco et quels sont leurs droits.
- Constituer les dossiers de demande de retraite : Ils assistent les futurs retraités dans la préparation des documents nécessaires pour liquider leurs droits.
- Proposer des rendez-vous personnalisés : Ces entretiens permettent d’évaluer précisément les droits acquis et d’obtenir des réponses adaptées aux situations individuelles.
Ces centres sont répartis sur tout le territoire français, avec plus de 600 lieux d’accueil accessibles sur rendez-vous.
Comment prendre contact avec un Cicas ?
Pour bénéficier des services proposés par un Cicas, il suffit de prendre rendez-vous via le numéro unique dédié (0 970 660 660) ou en ligne sur le site officiel de l’Agirc-Arrco. Lors du rendez-vous, il est conseillé d’apporter tous les justificatifs nécessaires tels que :
- Les bulletins de salaire ;
- Le relevé actualisé de carrière ;
- Les attestations Pôle emploi en cas de périodes de chômage ;
- Un RIB pour faciliter les versements futurs.
Les démarches pour préparer sa retraite complémentaire
La préparation du départ à la retraite nécessite plusieurs étapes importantes. Il est recommandé d’entamer ces démarches au moins six mois avant la date souhaitée.
Étape 1 : Vérifier son relevé de carrière
Avant toute chose, il convient de vérifier son relevé actualisé de carrière disponible sur son espace personnel Agirc-Arrco ou via FranceConnect. Ce document récapitule tous les points acquis au cours de sa vie professionnelle.
En cas d’erreurs ou d’omissions (périodes non prises en compte), il est possible de demander une rectification auprès du Cicas ou directement auprès des caisses concernées.
Étape 2 : Simuler sa pension
Pour anticiper ses revenus futurs, il est utile d’utiliser l’outil de simulation disponible sur le site officiel Agirc-Arrco. Cet outil permet d’estimer le montant mensuel brut qui sera perçu en fonction du nombre total de points accumulés et de leur valeur actuelle.
Étape 3 : Déposer sa demande
Une fois toutes les informations vérifiées, il est temps de déposer sa demande officielle auprès du Cicas ou directement en ligne via son espace personnel. Cette démarche déclenche automatiquement le calcul et la liquidation des droits acquis.
Les spécificités du régime Agirc-Arrco
Le régime Agirc-Arrco présente certaines particularités qu’il convient de connaître pour bien comprendre son fonctionnement.
La valeur du point
Chaque année, la valeur du point Agirc-Arrco est revalorisée pour tenir compte de l’inflation. En mars 2025, cette valeur s’élève à environ 1,4386 €. Elle joue un rôle central dans le calcul des pensions puisque le montant annuel brut est obtenu en multipliant cette valeur par le nombre total de points acquis.
Bonus-malus temporaire
Depuis 2019, un système appelé bonus-malus incite les assurés à différer leur départ à la retraite au-delà de l’âge légal. Une minoration temporaire peut être appliquée si l’assuré part dès qu’il remplit ses conditions pour une retraite à taux plein. À l’inverse, un bonus est accordé en cas de prolongation volontaire au-delà d’un an.
Pension de réversion
En cas de décès, une partie des droits acquis peut être reversée au conjoint survivant sous forme de pension de réversion. Cette prestation représente généralement 60 % des droits accumulés par le défunt.
L’évolution récente du régime Agirc-Arrco
Depuis sa fusion en 2019, l’Agirc-Arrco a connu plusieurs réformes visant à garantir son équilibre financier tout en répondant aux besoins croissants des retraités. En 2024, malgré une baisse ponctuelle liée aux effets économiques post-pandémie, le régime a enregistré un excédent global estimé à 4,6 milliards d’euros grâce aux ajustements réalisés par les partenaires sociaux.
Ces résultats positifs permettent aujourd’hui au régime Agirc-Arrco d’assurer une gestion pérenne tout en maintenant ses engagements envers ses affiliés.
Conclusion
Le passage à la retraite peut sembler complexe, mais grâce au soutien des Cicas et au fonctionnement structuré du régime Agirc-Arrco, cette transition devient plus fluide pour les salariés du secteur privé. En comprenant comment fonctionne ce système par points et en préparant soigneusement ses démarches administratives, chaque assuré peut partir sereinement tout en bénéficiant pleinement des droits qu’il a acquis tout au long de sa carrière professionnelle.
Que vous soyez proche du départ ou simplement curieux d’en savoir plus sur votre future pension complémentaire, n’hésitez pas à consulter votre espace personnel ou à prendre rendez-vous avec un conseiller Cicas pour obtenir toutes les informations nécessaires !